EQ BankとTangerineを留学生向けに比較：カナダのネット銀行ガイド
最終更新日: 2026年5月23日
カナダに留学する学生にとって、月額手数料がかからず、金利が高く、ATM利用が便利なネット銀行は実店舗銀行より合理的な選択になります。本記事ではEQ BankとTangerineの2026年時点の条件を、留学生の生活パターン（少額預金、家賃送金、海外カード利用）に沿って比較します。
Last updated: May 23, 2026
留学生がネット銀行を選ぶ理由
RBCやTD、Scotiabankといった大手銀行は支店網が充実している一方、口座維持手数料（月額10〜17ドル前後）が発生する商品が多く、留学生向け免除プランも条件が細かいです。これに対しEQ BankとTangerineは、いずれもCDIC（カナダ預金保険公社）加盟機関で、口座維持手数料が基本的に無料、かつ高い金利を提示しています。
CDICは加盟機関に預けられた対象預金を、1預金者・1カテゴリーあたり最大100,000カナダドルまで自動的に保険対象とします。EQ BankはEquitable Bankのブランドであり、預金はEquitable Bankと合算してこの上限が適用される点に注意してください。Tangerineの預金はScotiabankとは別枠でCDICの対象です。なお、財務省は2025年に保険限度額を150,000ドルへ引き上げる案を協議中ですが、最新の確定状況はCDIC公式サイトで確認してください。
EQ Bankの主な特徴（2026年）
EQ Bankはオンライン専業で、Personal Account、Joint Account、EQ Bank Card、Notice Savings、GIC、米ドル口座、海外送金などを提供しています。
- 基本金利：Personal Account、Joint Account、EQ Bank Cardのベースレートは年1.00%。
- ボーナス金利：月2,000ドル以上のqualifying recurring direct deposit（給与等の定期入金）を維持すると、ベースレート＋1.75%で年2.75%まで上昇。
- Notice Savings Account：10日通知または30日通知タイプがあり、出金リクエスト後の通知期間経過後に資金が利用可能。
- GIC：最低100ドル、最大100,000ドル/本、同時保有最大20本、総額上限500,000ドル。
- EQ Bank Card：全購入で0.5%キャッシュバック、外貨取引はMastercardの為替レート適用でEQ Bank側の追加マークアップなし、カナダ国内ATM引き出し無料。
- ATM払い戻し制限：2026年4月6日から、カナダ国内ATM手数料の払い戻しは月5回まで、1回最大5ドルに変更（払い戻しは10営業日以内）。
- ATM引き出し上限：1日500ドル。
- ケベック州の制限：2022年12月以降ケベック州居住者も利用可能になりましたが、US Dollar Account、International Money Transfers、RRSP/FHSA Cash Savings、Notice Savings、Business Account、EQ to EQ transfersは未提供。
為替手数料が実質Mastercardレートのみという点は、海外発行カードからカナダ口座への切り替えを進める留学生にとって地味に大きいメリットです。
Tangerineの主な特徴（2026年）
TangerineはScotiabankの完全子会社で、Forbes「World's Best Banks 2026」でカナダ1位を2年連続で獲得しています。Chequing Account、Savings Account、TFSA、GIC、クレジットカードまで一通り揃います。
- Savings Account通常金利：年0.30%。
- 新規顧客プロモーション（Two Rate Savings Offer）：Client Number作成日が2025年11月13日〜2026年7月31日、登録口座開設は60日以内が条件で、Savings Accountに年4.50%、Registered口座（TFSA等）には年4.60%が153日間（約5ヶ月）適用、最大100万ドル/口座タイプまで。
- Chequing $250ボーナス：payroll direct depositが月200ドル以上、口座開設から60日以内に最初の入金を受け、連続2ヶ月以上継続することが条件。
- ATMアクセス：カナダ国内3,500以上のScotiabank ABM、Global ATM Allianceを通じて世界44,000のABMで無料引き出し可能。
- 小切手：最初の50枚は無料、追加で50ドル。
- TFSA：2026年1月1日時点で2009年以降一度も利用していなければ累積拠出枠は最大109,000ドル、2026年の年間拠出枠は7,000ドル（ただし非居住者は拠出に注意。税務上のステータスを確認してください）。
Scotiabank ABMを支店感覚で使える点は、現金を扱う機会が残るアルバイトやシェアハウス家賃の支払いで効いてきます。
金利・手数料の早見比較
項目 | EQ Bank | Tangerine |
|---|---|---|
月額維持費 | なし | なし |
普通預金ベース金利 | 年1.00% | 年0.30% |
ボーナス/プロモ金利 | 年2.75%（月2,000ドル直接入金維持） | 年4.50%（新規153日間プロモ） |
デビット/カード | EQ Bank Card（0.5%キャッシュバック、外貨マークアップなし） | Chequing付属デビットカード |
カナダ国内ATM | 月5回まで、1回最大5ドル払い戻し | Scotiabank ABM 3,500台無料 |
海外ATM | Mastercardレート、ATM手数料は払い戻し対象（制限あり） | Global ATM Allianceで無料 |
CDIC保険 | あり（Equitable Bankと合算） | あり（独立枠） |
ケベック州対応 | 一部商品のみ | 通常通り |
プロモ期間中の絶対金利だけ見ればTangerineが優位ですが、プロモ終了後の通常金利はEQ Bankの方が高水準です。短期の留学生（半年〜1年）であればTangerineのプロモを取りきれる可能性が高く、2年以上滞在するなら長期金利と為替手数料でEQ Bankが有利になりやすい構図です。
口座開設の条件と必要書類
両行ともオンライン完結で開設可能ですが、留学生が引っかかりやすい条件があります。
- 居住要件：EQ Bankはカナダ居住者であること、各州の成人年齢（オンタリオ州など18歳、ブリティッシュコロンビア州など19歳）以上、SIN（Social Insurance Number）保有が必須。Tangerineも実質的にSINと住所が必要です。
- SIN取得：Study Permitと旅券を持って最寄りのService Canada事務所で申請。郵送も可能ですが時間がかかります。
- 住所証明：カナダ国内の居住先住所（シェアハウスでも可）、電話番号、メールアドレス。
- 本人確認：パスポート、Study Permit、場合によっては既存カナダ金融機関の口座情報を求められます。
到着直後でSINがまだ無い段階では、いったん大手銀行の留学生向け口座を作り、SIN取得後にネット銀行へ切り替える流れが現実的です。手順の全体像はカナダの銀行口座開設方法も参考になります。
国際送金と為替まわりの実務
日本の家族からの送金、学費の納付、帰国時の残高整理など、留学生は為替が絡む取引が多くなります。
- EQ Bankの海外送金：International Money Transfersを提供（ケベック州居住者は対象外）。送金先国と通貨を確認の上、レートを比較してください。
- EQ Bank Cardの海外利用：Mastercardの通貨換算レートで、EQ Bank側のFX手数料・マークアップは追加されません。海外旅行や一時帰国時のカード払いに向きます。
- Tangerineの海外ATM：Global ATM Alliance加盟ATMでScotiabank口座保有者と同等の条件で引き出し可能。Allianceの加盟銀行リストは利用前に確認してください。
- 第三者送金サービスとの併用：銀行送金よりも専用サービスの方が手数料・レートで有利な場合があります。比較の考え方は国際送金と手数料比較を参照してください。
よくある落とし穴
- プロモ金利の期限切れ：Tangerineの4.50%は153日後に通常0.30%へ戻ります。終了日をカレンダーに入れておきましょう。
- EQ Bankのボーナス金利条件：月2,000ドルの「qualifying recurring direct deposit」が条件で、自分から自分への送金は対象外です。アルバイト先からの給与振込やCRA還付などが該当します。
- ATM払い戻しの新制限：EQ Bank Cardは2026年4月から月5回・1回5ドルまで。コンビニATMの高額手数料には注意。
- ケベック州在住の機能制限：モントリオール留学の場合、EQ Bankの米ドル口座や海外送金は使えません。Tangerineを軸にした方が機能不足になりにくいです。
- CDIC上限の合算：EquitableグループにEQ BankとEquitable Bank両方の預金がある場合は上限100,000ドルが合算適用されます。
- 非居住者扱いとTFSA：税務上の非居住者がTFSAに拠出すると課税対象になる場合があります。Study Permit保持者の居住性判定は個別判断が必要です。
FAQ
Q. EQ BankとTangerineの両方を持つ意味はありますか？
A. あります。Tangerineを日常のChequing兼プロモ高金利の貯蓄に、EQ Bankをカード（外貨マークアップなし）と長期的なボーナス金利貯蓄に、と役割を分けると合理的です。両行ともCDIC加盟で、合算しても10万ドルを超えなければ保険上限内に収まります。
Q. SINが無いと口座は作れませんか？
A. 利息が発生する口座にはSINが事実上必須です。SIN取得まではキャンパス内のService Canadaブースなどを活用してください。
Q. 帰国後も口座を維持できますか？
A. カナダ居住者であることが条件のため、非居住者になった時点で口座種別の変更や閉鎖を求められる可能性があります。残高は帰国前に整理しておくのが無難です。
Q. 学費の支払いに使えますか？
A. 多くの大学はオンラインビルペイ（Pay Bills）でTangerineおよびEQ Bankからの支払いに対応しています。受取人リストに自校が登録されているか確認してください。生活費全般の感覚についてはカナダの生活費と実用情報も合わせて読んでおくと予算が立てやすくなります。
Q. クレジットヒストリーは作れますか？
A. EQ Bank Cardはプリペイド型のため信用情報には影響しません。クレジットスコア構築にはTangerineのクレジットカードや大手銀行の留学生向けカードを別途検討してください。
カナダ生活では、銀行員や役所スタッフとのやり取り、契約書、税務書類など、英語（ケベック州ではフランス語も）の理解度が手数料や条件の取りこぼしに直結します。現地のニュース記事や動画コンテンツで英語に触れる学習を日常化したい方は、try Migakuを覗いてみてください。